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¿De verdad cuánto cuesta hacer un avance?
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¿De verdad cuánto cuesta hacer un avance?

Un avance es una de las operaciones financieras que puedes realizar con una tarjeta de crédito. Consiste en retirar dinero en efectivo desde un cajero. Por supuesto, como es un tipo de crédito lo deberás pagar en cuotas mensuales.

Ahora bien, para calcular el costo real de esta operación (así como de cualquier crédito), es necesario tener en cuenta lo siguiente:

  1. Número de cuotas a las que se difiere el avance: En COOSERVUNAL se difiere automáticamente a 24 cuotas, aunque puedes solicitar rediferir a un plazo menor. Para ello debes contar con el PIN, el cual se entregó con tu tarjeta de crédito.

  2. Tasa de interés: recordemos que, independiente del banco o cooperativa, las tarjetas de crédito tienen tasas altas siendo las de los avances y mora las más elevadas. COOSERVUNAL ofrece una tasa para avances es del 2,14% mes vencido (MV) que es lo mismo que un 29% efectivo anual (EA). Esto significa que se está pagando además de lo que se retira un 29% más por concepto de intereses.

  3. Tarifa de la operación: sobre la tarifa del avance, COOSERVUNAL cobra $5.100.

  4. Cupo total para avances: es todo el disponible del cupo de la tarjeta.

Teniendo en cuenta lo anterior calcularemos el costo de una Vans a partir del siguiente ejemplo.

Ejemplo

Supón que haces un avance de $1´000.000 y no solicitas rediferido, por tanto, lo pagarás en 24 cuotas mensuales. Para calcular el valor real de este avance haremos una tabla de amortización, la cual es una simulación de un crédito hasta terminar de pagarlo y en cada cuota mensual se especifica cuánto se paga por concepto de intereses y cuánto por abono al capital.
 

intereses por los avances con las tarjetas de crédito
Como podemos ver, las cuotas mensuales varían porque lo que pagamos por interés variará de acuerdo a lo que se deba mes a mes. En ese sentido, al principio pagaremos mayores cuotas por concepto de interés y al final de la deuda estaremos pagando menores cuotas. El abono al capital en deuda es el mismo cada mes, ya que resulta de dividir $ 1’000.000 en 24 meses.

Al sumar todas las cuotas mensuales tenemos como resultado:

$1’267.500

No olvidemos agregar los $5.100 de la tarifa por hacer un avance. Es decir que terminaremos pagando:

$1’272.600

 

 

 

¿Cuántas cosas hubieras podido comprar con esos 272.600? Ese monto es lo que puede costar un mercado para una persona por un mes o un paseo de un fin de semana para dos personas en un pueblo cercano o 120 viajes del metro.

En conclusión

¿Cuántas cosas hubieras podido comprar con esos 272.600? Ese monto es lo que puede costar un mercado para una persona por un mes o un paseo de un fin de semana para dos personas en un pueblo cercano o 120 viajes del metro.

  1. Los avances son sólo para casos de emergencia en donde no puedes acceder a dinero en efectivo por otro medio.
  2. Procura pagar los avances en un plazo menor a 24 cuotas, ya sea haciendo un rediferido o haciendo abonos extraordinarios al capital
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